14. Megtakarítási célok
A Megtakarítási célok modul segít külön kezelni a célra félretett összegeket a mindennapi kiadásoktól. Minden cél egy dedikált virtuális számlához kötődik, amely egy megtakarítási számla alatt helyezkedik el.
Mire jó?
- Külön követheted, mennyit tettél félre egy konkrét célra.
- Szabályozhatod, hogy a havi pozitív megtakarítás mekkora része mehessen célokra.
- Hónap végén áttekintheted és jóváhagyhatod a kiosztást.
- Igény szerint valós transzfer tranzakciók is létrejöhetnek jóváhagyáskor.
Alapfogalmak
Számlák szerepe
| Számlatípus | Leírás |
|---|---|
| Megtakarítási számla (szülő) | Egy normál, nem elsőleges, nem virtuális számla, amelyet egy vagy több cél gyűjtőjeként jelölsz ki. Ez nem a főszámlád. Cél létrehozása előtt vagy ki kell választani egy meglévő megtakarítási számlát, vagy létre kell hozni egy újat. |
| Virtuális célszámla | A cél mentésekor automatikusan jön létre. Egyetlen cél lefoglalt egyenlegét tárolja. Közvetlenül nem használható tranzakciókhoz. |
| Főszámla | A mindennapi kiadásokhoz használt számla. Megtakarítási cél szülőjeként nem használható. |
Főbb összefüggések
- Egy megtakarítási számla több cél szülője is lehet, különböző kiosztási százalékokkal.
- A virtuális célszámlák a szülő megtakarítási számla alatt jelennek meg, és csak olvasható egyenleg-tárolók.
- A munkatérben az első megtakarítási cél még választhat vagy létrehozhat szülő megtakarítási számlát, utána az új célok ugyanazt a szülő számlát használják automatikusan.
Egyéb fogalmak
- Cél: név, célösszeg, aktuális lefoglalt összeg, kiosztási százalék, státusz.
- Kiosztási százalék: a kiosztható összegből mekkora részt kapjon az adott aktív cél.
- Profil cap százalék: felső korlát, hogy a havi pozitív megtakarítás hány százaléka osztható ki célokra.
Fontos szabályok
- Szülőként csak megtakarítási számla választható — nem elsőleges és nem virtuális számla.
- Ha nincs megfelelő megtakarítási számla, előbb hozz létre egyet a Számlák oldalon.
- Az ugyanazon szülő megtakarítási számla alá tartozó aktív célok kiosztási százalékainak összege nem lehet 100 fölött.
- A kiosztási százalék csak 1 és 100 közötti érték lehet.
- Felfüggesztett vagy teljesített cél nem vesz részt az automatikus havi kiosztásban.
- Negatív havi egyenleg esetén nincs kiosztható összeg.
Cél létrehozása
- Nyisd meg a Célok menüpontot.
- Kattints az Új cél gombra.
- 1. lépés — Szülő megtakarítási számla:
- Ez a lépés csak akkor jelenik meg, ha a munkatérben még nincs cél.
- Válassz ki egy meglévő megtakarítási számlát a listából (csak nem elsőleges, nem virtuális számlák jelennek meg).
- Ha nincs ilyen, menj a Számlák oldalra, hozz létre egy új számlát, és gondoskodj róla, hogy ne legyen elsőleges vagy virtuális.
- 2. lépés — Cél adatai: add meg a cél nevét, a célösszeget és a kiosztási százalékot.
- Opcionálisan adj meg kezdő lefoglalt összeget (nem lehet nagyobb a szülő megtakarítási számla elérhető egyenlegénél).
- Mentés után a rendszer automatikusan létrehozza a kapcsolt virtuális célszámlát a kiválasztott megtakarítási számla alatt.
Tipp: az első cél után a kiválasztott megtakarítási számla zárolódik a munkatérhez, és az új célok automatikusan ezt használják.
Cél státuszok
- Aktív: részt vesz a havi kiosztásban.
- Felfüggesztett: ideiglenesen kimarad a kiosztásból.
- Teljesített: elérte a célösszeget.
Kézi műveletek
- Felfüggesztés / visszaállítás: az aktív kiosztási részvétel kapcsolása.
- Korrekció (adjust): egyszeri növelés vagy csökkentés indoklással.
- Kiosztási százalék módosítás: jövőbeli hónapokra hat, a múltbeli kiosztásokat nem írja felül.
Hónap-zárás folyamat
-
Előnézet:
- a rendszer kiszámolja a havi nettó megtakarítást;
- alkalmazza a profil cap százalékot;
- kiszámolja a célonkénti kiosztási becslést.
-
Jóváhagyás:
- a kiosztás rögzítése megtörténik;
- a célegyenlegek frissülnek;
- snapshot készül a hónap adatairól.
-
Jóváhagyás transzferrel:
- a fenti lépéseken felül transzfer tranzakciók is létrejönnek a szülő megtakarítási számláról az egyes célok virtuális számláira.
-
Elérhetőségi szabály:
- a hónap-zárás csak a profilban beállított validálási napon futtatható kézzel;
- ha a Profilban az automatikus hónap-zárás engedélyezve van, ezen a napon automatikusan is lefuthat.
Tipikus hibaokok
- allocation cap kívül esik a 0..100, vagy a kiosztási százalék az 1..100 tartományon;
- az ugyanazon szülő megtakarítási számla alá tartozó aktív célok összesített kiosztási százaléka 100 fölé menne;
- a szülőszámla nem megfelelő (elsőleges vagy virtuális) — válassz vagy hozz létre egy megfelelő megtakarítási számlát;
- érvénytelen hónap dátumformátum hónap-zárásnál.