14. Objectifs d'épargne

Le module Objectifs d'épargne permet de séparer les montants réservés pour des objectifs précis des dépenses quotidiennes. Chaque objectif est lié à un compte virtuel dédié, lui-même rattaché à un compte épargne.

À quoi sert-il

• Suivre le montant déjà réservé par objectif.
• Limiter la part de l'épargne mensuelle positive allouable aux objectifs.
• Prévisualiser puis approuver l'allocation de clôture mensuelle.
• Créer, en option, de vrais virements lors de l'approbation.

Concepts clés

Rôles des comptes

Relations essentielles

• Un compte épargne peut être le parent de plusieurs objectifs avec des pourcentages d'allocation différents.
• Les comptes virtuels d'objectif apparaissent en lecture seule sous leur compte épargne parent.
• Dans un espace de travail, le premier objectif d'épargne permet de choisir ou de créer le compte épargne parent ; ensuite, les nouveaux objectifs réutilisent automatiquement le même compte parent.

Autres concepts

• Objectif : nom, montant cible, montant réservé actuel, pourcentage d'allocation, statut.
• Pourcentage d'allocation : part reçue par chaque objectif actif dans le pool allouable.
• Cap profil : plafond global de l'épargne mensuelle positive pouvant être allouée.

Règles importantes

• Le compte parent doit être un compte épargne — non principal et non virtuel.
• Si aucun compte épargne adéquat n'existe, créez-en un dans Comptes avant de créer un objectif.
• La somme des pourcentages d'allocation des objectifs actifs rattachés au même compte épargne parent ne peut pas dépasser 100.
• Le pourcentage d'allocation doit être compris entre 1 et 100.
• Les objectifs suspendus et complétés sont exclus de la distribution automatique.
• Si l'épargne nette mensuelle est négative, le montant allouable est nul.

Créer un objectif

1. Ouvrez la page Objectifs.
2. Cliquez sur Nouvel objectif.
3. Étape 1 — Compte épargne parent :
   • Cette étape n'apparaît que si l'espace de travail n'a encore aucun objectif.
   • Sélectionnez un compte épargne existant dans la liste (seuls les comptes non principaux et non virtuels apparaissent).
   • Si aucun n'existe, allez dans Comptes, créez un nouveau compte et assurez-vous qu'il n'est ni principal ni virtuel.
4. Étape 2 — Détails de l'objectif : saisissez le nom, le montant cible et le pourcentage d'allocation.
5. Optionnel : renseignez un montant réservé initial (ne peut pas dépasser le solde disponible du compte épargne parent).
6. Enregistrez ; le compte virtuel associé est créé automatiquement sous le compte épargne choisi.

Conseil : après le premier objectif, le compte épargne choisi est verrouillé pour l'espace de travail et les nouveaux objectifs le réutilisent automatiquement.

Statuts d'objectif

• Actif : participe à la distribution mensuelle.
• Suspendu : exclu temporairement de la distribution.
• Complété : objectif atteint.

Actions manuelles

• Suspendre / Reprendre : active ou désactive la participation automatique.
• Ajuster : augmentation ou diminution ponctuelle avec motif.
• Modifier le pourcentage d'allocation : impacte les clôtures futures, pas les snapshots historiques.

Flux de clôture mensuelle

1. Prévisualisation :

   • calcul de l'épargne nette mensuelle ;
   • application du cap d'allocation ;
   • estimation de la distribution par objectif actif.

2. Approbation :

   • l'allocation est enregistrée ;
   • les soldes des objectifs sont mis à jour ;
   • un snapshot mensuel est conservé.

3. Approbation avec virement :

   • identique à l'approbation ;
   • des transactions de virement sont créées du compte épargne parent vers le compte virtuel de chaque objectif.

4. Règle de disponibilité :

   • la clôture mensuelle manuelle est disponible uniquement le jour de validation configuré dans le profil ;
   • si la clôture mensuelle automatique est activée dans le profil, l'exécution peut se lancer automatiquement ce jour-là.

Erreurs de validation fréquentes

• cap d'allocation hors intervalle 0..100, ou pourcentage d'allocation hors intervalle 1..100 ;
• total des allocations des objectifs actifs rattachés au même compte épargne parent > 100 ;
• compte parent invalide (principal ou virtuel) — sélectionnez ou créez un compte épargne adéquat ;
• format de mois invalide dans la requête de clôture.

Chapitres connexes

4. Comptes, 8. Budgets, 9. Tableau de bord & statistiques, 13. FAQ